Сбор долгов на развивающихся рынках часто выглядит устаревшим и может быть затратным — став разрушительным для доверия заемщиков. Поскольку потребительское кредитование растет, а регуляторы требуют более справедливых практик, традиционные компании по взысканию задолженностей не успевают за изменениями. ClearGrid стремится помочь модернизировать процесс взыскания и возврата долгов с помощью ИИ.
Дубайский стартап, который выходит из режима секретности с финансированием в размере $10 миллионов ($3,5 миллиона на предпосевной и $6,5 миллиона на посевной стадии), помогает банкам, финтехам и кредиторам вернуть больше долгов без использования давления на клиентов. Для стартапа, основанного в мае 2023 года, эта поддержка значима. Соучредитель и генеральный директор Мохаммад Аль Забен назвал это ключевым преимуществом для «очень амбициозной компании с большой миссией на большом рынке».
Создание ИИ для автоматизации сбора задолженностей
Аль Забен попал в сферу сбора долгов после продажи своего предыдущего стартапа, Munch:On, компании Careem в 2022 году. Во время отдыха после продажи компании Аль Забен задумался об одной из главных проблем Munch:On: взыскание платежей с корпоративных клиентов. Это привело Аль Забена к изучению управления дебиторской задолженностью и невыплаченными счетами.
После дальнейших размышлений Аль Забен осознал, что сборы с потребителей являются еще большей проблемой. «Когда мы общались с коллекторами, было ясно, что отрасль застряла в прошлом — некоторые агентства все еще использовали ручки и бумагу, а самые продвинутые полагались на простые CRM», — рассказал Аль Забен TechCrunch. «Сбор долгов был ориентирован на людей, где коллекторы полагались на тактику устрашения и домогательства. У заемщиков был неприятный опыт, и регуляторы в Саудовской Аравии и ОАЭ начинали придавать приоритет защиты потребителей».
Одновременно с этим, потребительское кредитование расширялось. Такие BNPL (покупай сейчас, плати позже) единороги, как Tabby и Tamara, обрабатывали миллиарды в продажах, а общая сумма не обеспеченных кредитов в Ближнем Востоке резко возросла. Аль Забен и его соучредители, Халид Бин Бадер Аль Сауд и Мохаммед АльХалили, почувствовали возможность. Несмотря на отсутствие опыта на рынке сбора долгов, они запустили ClearGrid, создав программное обеспечение и ИИ для оптимизации процесса возврата и сотрудничества с существующими поставщиками на этом рынке.
«В то время, когда кредитование процветает, регулирование ужесточается, а ИИ меняет отрасли, мы видим это как возможность помочь кредиторам вернуть долги, одновременно выстраивая доверие с заемщиками», — сказал генеральный директор. «Это всего лишь первый шаг в создании инфраструктуры для будущего разрешения задолженностей», — добавил Аль Сауд.
Автоматизация компонентов сбора задолженностей
ClearGrid находится между кредиторами и заемщиками, используя ИИ для автоматизации процесса взыскания. Кредиторы интегрируются через платформу или API ClearGrid, отправляя аккаунты заемщиков на обработку.
ClearGrid утверждает, что его модели ИИ оценивают такие вещи, как вероятность погашения, помогают предсказать поведение клиентов и персонализировать общение через различные каналы связи. По словам Аль Забена, 95% операций ClearGrid полностью автоматизированы, включая голосовых агентов ИИ, которые ежедневно обрабатывают сотни тысяч звонков.
Для заемщиков, предпочитающих взаимодействие с человеком, платформа облегчает прямые разговоры и превращает эти инсайты в множество моделей стартапа. Платформа ClearGrid классифицирует заемщиков по их способности и готовности платить, затем структурирует платежи на более мелкие и управляемые части, побуждая их к выплате без принуждения.
Компания заявляет, что ее платформа может сократить расходы на взыскание на 50%. «Мы создаем инструменты с определенной целью и находим способы сделать кредиторов лучше в своей деятельности, а также создаем возможность для потребителей выйти из долгов», — сказал Аль Забен.
С момента запуска в 2024 году ClearGrid заявляет, что управляет сотнями миллионов в портфелях долгов и подписал контракт с десятью крупными финтехами и банками в ОАЭ. Не названный крупный банк увеличил уровень взыскания на 30% и сократил расходы на взыскание вдвое, утверждают в ClearGrid, в то время как ведущий поставщик BNPL удвоил возвраты, автоматизируя ранние стадии разрешения долгов.
В целом, Аль Забен говорит, что ClearGrid решает проблемы с задолженностями в два раза быстрее, чем традиционные агентства, достигая от 38% до 50% улучшения в уровне разрешения, а заемщики взаимодействуют с платформой на 60% чаще, чем с этими агентствами.
ClearGrid зарабатывает деньги, взимая процентную комиссию с суммы, подлежащей возврату. Доходы стартапа растут на 30% ежемесячно в ОАЭ, где ClearGrid уже прибыльна, а компания планирует войти на рынок Саудовской Аравии в этом году, как сообщает Аль Забен.
Аль Забен сказал, что с привлеченными средствами ClearGrid стремится «увеличить доход и управляемые аккаунты в 10 раз в 2024 году» (компания взаимодействует с более чем 130,000 аккаунтами заемщиков ежемесячно). Компания также планирует удвоить свою команду инженеров в следующем финансовом квартале, чтобы построить то, что Аль Забен называет «определяющей инфраструктурой для управления кредитами в регионе».
Инвесторы ClearGrid включают в себя ориентированные на Ближний Восток и Северную Африку венчурные фонды Beco Capital, Nuwa Capital и Raed Ventures, а также известных ангельских инвесторов, таких как Ану Харихаран (бывший YC, основатель Avra), Амджад Масад (генеральный директор Replit), Джейсон Гарднер (генеральный директор Marqeta) и Джастин Кан (соучредитель Twitch).
